Contexte & Objectifs

Une société d'assurance de premier plan cherchait à améliorer sa rentabilité en redéfinissant le tarif de ses produits d'assurance d'entreprise (B2B).

L'équipe chargée des tarifs devait mieux comprendre les facteurs conduisant à un risque accru d'occurrence de sinistre (et de durée) et aligner leur tarification avec cette probabilité de risque attendu (et les coûts associés).

Démarche

Nous avons commencé par recueillir et nettoyer les données obtenues.

Nous avons ensuite construit plusieurs modèles pour identifier les prédicteurs les plus pertinents pour le risque d'occurrence de sinistres et sa durée, par exemple :

• Le risque d'occurrence de sinistre est-il plus élevé pour les entreprises d'un secteur particulier ?

• La répartition des emplois manuels/sédentaires dans l'entreprise influence-t-elle la durée des sinistres ?

• Comment l'historique des sinistres d'une entreprise impacte-t-il la probabilité d'occurrences de sinistres futurs ?

Enfin, nous avons construit plusieurs tableaux d'incidence et de gravité associés à chaque combinaison de facteurs pour créer un outil simple que nous avons fourni aux équipes internes.

Résultats

En quelques semaines, nous avons livré les résultats suivants :

• Réductions significatives des coûts : avec une tarification désormais alignée avec la réalité de l'entreprise et le risque attendu, le montant provisionné pour couvrir ce risque pourrait être réduit, de même que le coût des provisions

• Nouveaux indicateurs de risque plus pertinents : créer de nouveaux indicateurs de risque mieux adaptés pour prédire le risque de sinistre et alignés avec le monde des entreprises a donné à notre client une vision plus claire des enjeux les plus pressants.

• Économies de temps considérables : notre outil a drastiquement réduit le temps de traitement nécessaire pour définir une tarification individuelle pour les clients d'entreprise